Съществена разлика между съветник и мениджър

Като инвестиционен професионалист често ме посочват като финансов съветник, което е точно - макар и само по определени начини. Терминът финансов съветник не ми е любим и се стремя да избягвам да го използвам колкото е възможно повече.

Проблемът е, че терминът е твърде широк и неясен. Значението му може да приеме формата на много различни професии, всички обвити в едно прекалено опростено заглавие. Не съм финансов съветник по заглавие. По-скоро съм съветник по инвестиции и портфейлен мениджър. Това ясно определя това, за което се специализирам. Разяснявам ясно услугите си: препоръчвам инвестиционна стратегия и управлявате това портфолио директно от ваше име.
 
Финансовият съветник не е толкова конкретен. В рамките на индустрията за финансови услуги финансовият съветник може да поеме множество роли, като например:
 
● Брокер
● Инвестиционен съветник
● Портфолио мениджър
● Застрахователен агент
● Wealth Manager
● CPA (дипломиран експерт-счетоводител)
 
Вижте отличията? Инвестиционният мениджър не посредничи и не продава
продукти или пазете книгите. Във всяка от тези области са вградени ограничения (между другото, законни специалности - въпросът тук не отрича специалностите за финансови съвети).
 
Основно някои имат ограничения за предлаганите услуги поради регулации и лицензионни изисквания. Това е уловката на термина финансов съветник; тя е неясна, злоупотребявана и може да се появи в твърде много форми.
 
Живеем зает живот. Търсим експертен съвет за услуги и продукти, с които не сме запознати. Знаете ли под каква форма се нуждаят финансовите ви планове? В този сектор на финансово управление всички имаме специалност. Знаете ли нишата на вашия съветник?
 
Познаването на нишата на вашия агент / съветник е от решаващо значение. Като добра практика мисля, че е най-добре да работите с конкретни лица, за да изпълнявате конкретни роли.
 
Отделете всички застрахователни въпроси на застрахователен агент, който е специализиран само в застраховането. Наемете инвестиционен съветник, който е висококвалифициран в инвестирането. Използвайте CPA, които знаят всичко за данъците. И, имайте адвокат за имоти, който може да напише вашите завещания и доверие. В днешния свят е твърде трудно да бъдем финансови.
 
Допълнителен флаг за предпазливост: Вашият избор може да създаде конфликт на интереси между вас и съветника. Какво, например, ако е в най-добрия интерес на съветника да ви продаде определени конкретни продукти (застраховка, например)? Поддържането на независими взаимоотношения за всяка ваша потребност създава естествена система за проверка и баланс, която може да ви защити.
 
Ако никога не сте работили с финансов професионалист, веднага ще разберете, че ако някой има лиценз за сертифициране, това не означава автоматично, че лицето е компетентно или експерт. Проверете ни първо преди да влезете. Както се казва, доверете се, но проверете.
 
Когато искате да наемете всеки професионалист, вие отговаряте за процеса на интервю. Задайте възможно най-много въпроси и отделете време, за да свършите всички необходими домашни. Избягвайте да бързате с подобни решения.
 
Важно е да знаете, че в индустрията за инвестиционни услуги нито един съветник или офис не е един и същ - дори ако името е отпред.

За ясни определения на всяко заглавие на финансовия съветник, посетете www.investopedia / речник.